僅以本書獻給金錢:
感謝你帶給我們的美好，對我們造成的傷害，以及在美好與傷害之間的灰色地帶。
請先思考一下下列的問題
一.你平常消費的時候比較常使用現金支付還是信用卡呢?
研究顯示使用信用卡付款會讓我們更容易花費更多的錢，甚至有時還會忘記自己有過這筆消費。
探探自己的感受是在付款的時候如果是從皮夾拿出現金付款會讓自己在視覺上感受到金錢的流失，但相對的使用信用卡付款通常就是只是刷一下卡甚至有時候連刷卡金額也都沒有留意。
所以如果想要練習讓自己有意識的花錢，可以考慮使用現金付款，這樣每次打開錢包也都可以感受到錢在減少的速度是不是符合自己的預期。
二.兩者比較你覺得哪一筆花費更划算?
A->花費300元請鎖匠用2分鐘的時間來幫你開門。
B->同樣也是花費300元請鎖匠來開鎖，但這次所花費的時間需要1個小時。
大部分的人認為，後者一樣也只收了300元但是對方花費了1個小時才打開，感覺比較辛苦，所以覺得後者比較划算。
但事實上是後者因為能力不足的關係讓我們多花了58分鐘在等待開鎖。
折扣的魅力
你是否有過這樣的經驗，當你看到一件商品原本要價1000元但現在特價只要600元，感覺自己如果買了就現賺400元很划算?
這是賣家使用了「相對性」效應，相對性導致我們用根本與實際價值無關的方式來評估價值的最主要影響之一。
因為商品上面寫上了原價的價格，所以使消費者用了原價的1000元當作相對價值來評估商品價值，再加上店內「特價」、「優惠」等促銷的標語，吸引消費者聚焦在這些驚人的「相對」價格上。
我們經常無法單就產品或服務本身來評估價值，當難以評估時我們就會拿它來和其他東西做比較，比如不同品牌但類似的產品或是同一件產品不同版本。
在做比較時，我們就會創造出相對價值。
如果我們能把每樣東西和其他所有東西做比較，就能考慮到機會成本(為了買這件商品而放棄了其他等值的東西)，但是，我們卻常常只把一樣東西和另一樣東西做比較，此時「相對性」就可能愚弄我們。
600元和1000元比起來是不是便宜多了?
但是，如果今天是站在「機會成本」的角度看，我們應該是要用0元或是用600元可以買到的其他所有東西來做比較才對!!!
所以當我們用同一件商品的原價和折扣後的價值來做相對價值的比較時，就會忘了機會成本，進而落入賣家的圈套。
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書中舉例，今天你打算去買一雙球鞋要價2000元，但店家透漏另一家店正在做特價只需要1500元，這樣值不值得你開車5分鐘去那間店以省下500元呢?
多數人都覺得值得。
買完鞋子之後，你要做的第二件事就是要去為庭園添購一張遮陽傘桌，在家具店看到喜歡的款式要價30000元，這是店員透漏距離5分鐘開程的另一家店同樣的遮陽傘桌在特價只要29500元，這是你會為了節省500元開車過去買嗎?
多數人選擇不會。
在這兩種購物情境下，我們看的不是實際的絕對值「5分鐘車程」和「省下500元」，而是考慮「500元」相對於「2000元」以及「500元」相對於「30000元」的「相對利益」。
前者是省下了消費金額的25%而後者是省下了消費金額的1.66%，但兩者明明都是省下500元，其實是一樣的!!!!
在相對性思維的作用下，導致我們可能在花大錢的購買快速做出決定，對花小錢的購買較慢做出決定，這是因為我們思考的是消費金額的百分比，而不是實際金額。
心理帳戶
你有聽過「信封袋理財法」嗎?
就是利用信封袋把每個月的預算分成不同類別而分開放的一種管理方式。
比如娛樂費、伙食費、交通費、生活用品費、房租或房貸...等，把每個類別的預算放在不同的信封袋中，當想要來趟旅遊時就要先看看「娛樂費」裡的錢還夠不夠支付。
「心理帳戶」是花錢時的一種「思考方式」，而這種思維方式與實際價值沒有什麼關聯性。
心理帳戶可能是一種實用的工具，但往往會導致糟糕的決定，因為貨幣有著「可替代性」的特點，但如果將錢劃分成不同類別使用則會使我們抗拒可替代性的益處，在這種簡化的過程中，導致了花錢的錯誤。
舉例
你剛花了1000元買了演唱會的門票，正準備要去享受這場美好的體驗，但到了門口發現票不見了，幸好皮夾裡還有一張1000元，這時你會選擇再花1000元重新買一張門票進去嗎?
大多數人選擇不買，畢竟剛剛已經花了1000元買了門票，那如果在問問那些願意再花1000元重新買門票的人，那場演唱會花了多少錢，大多數人會回答2000元(兩張門票的價格)。
現在想想另一種情境，你沒有事先買票，一樣對於這場演唱會有很高的興趣，但是到了演唱會門口發現皮夾裡原本放的兩張1000元遺失了一張，天啊! 1000元不見了!
還好皮夾裡還有另一張1000元，請問這時你會選擇買票進去嗎? 還是就直接回家不聽了?
大多數人表示願意買票，畢竟那1000元是遺失了，跟演唱會有什麼關係? 如果在問問那些人這場演唱會花了多少錢，大多數人會回答1000元。
從純粹經濟的角度而言，都是在要看演唱會時發現自己遺失了一張面值1000元的紙券(不論是門票還是鈔票)，但從人類的角度來看，第一種情境是遺失了門票，而第二種是遺失了鈔票。
第一種情境->我們一開始就將演唱會預設了一個預算(1000元)，當這筆預算已經用掉了(已經把1000元換成了門票)，那當門票遺失了就會不再補充預算，所以不願意再重新購買。
第二種情境->我們遺失的是皮夾裡的錢(總帳戶的錢)，所以不會覺得遺失的是某種特定項目的預算，所以不會從某種項目預算裡「扣除」，也就是說演唱會預算裡還是有錢的，即使同樣是遺失了1000元，我們仍然
還是選擇買票進去看演唱會。
從完全理性的角度來看，我們的支出不該受到「想像中的預算帳戶」的影響，但往往我們的決定還是會被這個「心理帳戶」影響。
如何獲得錢財，會影響我們花錢的方式
對於金錢的分類方式，有一項有趣的研究發現，當人們對於取得的錢財有「罪惡感」時，往往會將一部分的錢拿去做公益，試圖「漂白」這筆錢。
就像一般的薪資收入，因為是平常「辛苦賺來的」，所以比較會拿來支付帳單這些「負責任」的開銷。
如果是「中彩券」這種「享樂中」獲得的錢財，就比較容易繼續花在享樂上。
這讓探探想到政府之前會為了振興經濟發放過的「消費券」，像這種「突然額外領到的錢」，就比較會拿去買一些平常自己捨不得用「薪水」買的東西。
付款時機會影響體驗
書中舉例有兩對新婚夫妻到了度假島嶼度蜜月，其中一對夫妻選擇了「套裝行程」，雖然套裝行程會比「隨選付費行程」還要昂貴，但是只要付了一次性費用就可以享受一切的服務不用另外付費。
當他們到了度假中心發現每一處、每一樣東西、每一樣服務都標上了價錢，甚至是食物、浴巾...等。
這讓他們慶幸當初選擇的是套裝行程，因為已經一次付完費用對現在的他們來說，一切都是免費的，吃越多玩越多賺的就越多的感覺。
所以他們幾乎品嘗了那裡的每一種酒。
而另一對夫妻則是選擇了「隨選付費行程」，即使感覺的出來他們也是愛酒之人，但卻只有在晚上的時候會小喝幾杯。
因為他們選擇的是「隨選付費行程」，所以對他們來說在島上所做的每一個選擇都需要花錢，而兩個人對花錢在什麼項目上有不同的意見。
導致他們常常爭論，而且在要離開島嶼的最後一天還需要跟櫃台人員對帳長達19頁，想必對於這趟旅程劃下不是那麼美好的句點。
付款的三種時間點:
1.享受產品或服務之前->預付
使用預付方式購買，比起當下支付或是事後支付來說，會消費的更多、享受的更多，就算當初預付的費用比實際消費金額還高，但快樂程度還是比較高的。
因為你當已經預付費用來購買商品時，等到開始使用時幾乎感受不到花錢之痛。
2.使用產品或服務之時->使用當下付費
在使用當下付費，會讓我們感受到強烈的花錢之痛，也會降低消費的樂趣，因為等於時刻被提醒自己正在花錢。
3.使用了產品和服務之後->後付
我們認為「未來的錢」的價值，低於「現在的錢」的價值。
若讓你選擇現在、下個月、一年後可以得到1000元，多數人會選擇「現在」。
當我們打算「未來」才付錢時，花錢之痛會低於使用當下付費之痛，而且離實際付費的時間越久痛感就會越低。
科幻片裡的記憶橡皮擦
信用卡抓準了人們想要「逃避花錢之痛」的心態，刻意把付款時間與實際使用時間點巧妙分開。
先讓我們覺得這筆消費將在未來付款當下只需要簽名就可以了，而在收到帳單時又讓我們覺得當下在店家簽名時就已經完成付款。
信用卡改變了享樂及付款的時間點，降低了我們對於付錢的注意力。
重點總結：
在一個完全理性的世界，財務決策中不應該考量的因素包括：
●特價，或是「節省多少錢」，或在購買此品項的同時，花了多少錢購買另一品項（相對性）。
●對錢進行分類，花錢時想著來源，以及對各類錢的感覺（心理帳戶）。
●付錢的輕鬆程度（花錢之痛）。
●看到的第一個價格，或是以往買過的價格（定錨效應）。
●所有權感（敝帚自珍效應及損失趨避傾向）。
※成語: 敝帚自珍[正文],注音: ㄅㄧˋ ㄓㄡˇ ㄗˋ ㄓㄣ,釋義: 自家的破舊掃把，卻珍愛如寶。比喻東西雖不好，卻因為是自己所擁有，故非常珍視。語本《東觀漢記．卷一．光武帝紀》。
●一件事看起來是否賣力（公平性與費力程度）。
●我們是否屈服於當前的誘惑（自制力）。
●只比較一項商品、體驗或小機件的價格（過度側重金錢）。
